การประกันอุบัติเหตุ - ค่าใช้จ่ายวิธีการได้รับและความคุ้มค่า
น่าเสียดายที่ไม่มีใครปลอดภัยจากอุบัติเหตุ แต่เพื่อลดความรุนแรงของผลกระทบทางการเงินการประกันภัยจึงเป็นไปได้ โดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้าคุณกำลังเดินทางและพาลูก ๆ ไปด้วย แน่นอนว่ามีประกันอุบัติเหตุสำหรับชีวิตธรรมดา แต่ในการเดินทางที่ความเสี่ยงของการพบโชคชะตาจากโชคชะตานั้นไม่น่าพอใจดังนั้นบางคนเลือกประกันอย่างน้อยสำหรับเด็ก.
แม้ว่าในทางกลับกันเช่นเดียวกับนโยบายการประกันทั้งหมดคุณต้องจัดการกับเงื่อนไขก่อนเพื่อไม่ให้จ่ายเงินสำหรับนโยบายในไร้สาระ ลองคิดดูว่าคุณจำเป็นต้องทำประกันอุบัติเหตุหรือไม่.
เนื้อหาของบทความ
ประกันอุบัติเหตุ
ต้องแน่ใจว่าได้ดู โพสต์หลักของฉันเกี่ยวกับการประกัน, รวบรวมหลังจากวิเคราะห์ความคิดเห็นจำนวนมากและประสบการณ์ส่วนตัวของฉัน (บวกกับคนวงใน) ฉันพยายามอัปเดตทันทีเพื่อให้คุณสามารถเลือกประกันการทำงานได้มากขึ้น.
ก่อนอื่นจงสรุปว่ามันคืออะไรและควรทำอย่างไร และในช่วงครึ่งหลังของบทความอ่านรายละเอียด.
มันคืออะไร
การประกันอุบัติเหตุออกแบบมาเพื่อบรรเทาความสูญเสียทางการเงินในกรณีที่เกิดความเสียหายต่อสุขภาพและชีวิตจากอันตรายที่ไม่คาดคิด หากเราพูดถึงเรื่องการเดินทางแล้วก็เพื่อประกันการเดินทาง (ประกันการเดินทาง) ก็จะซื้อเป็นตัวเลือกเพิ่มเติมในรูปแบบของการประกันภัยแยกต่างหากที่มีจำนวนเงินประกันของตัวเอง นั่นคือการไปพบแพทย์และโรงพยาบาลในโรงพยาบาลจะได้รับเงินตามประกันการเดินทางและจำนวนเงินที่ประกันและการประกันอุบัติเหตุที่เกี่ยวข้องกับการจ่ายเงินสดเพิ่มเติมในกรณีที่ได้รับบาดเจ็บใด ๆ จากนั้นคุณสามารถใช้จ่ายเงินได้ทุกที่ที่คุณต้องการ.
อย่างไรก็ตามคุณจำเป็นต้องรู้ถึงความแตกต่างที่สำคัญเมื่อซื้อประกันอุบัติเหตุซึ่งส่วนใหญ่ไม่ได้จ่ายเงินประกันทั้งหมด แต่คิดเป็นเปอร์เซ็นต์ที่ขึ้นอยู่กับประเภทของการบาดเจ็บ จำนวนเงินสูงสุดที่ชำระ (100% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย) จะเกิดขึ้นเฉพาะในกรณีที่ผู้เอาประกันภัยเสียชีวิต (ทายาทหรือผู้รับผลประโยชน์ที่ระบุไว้ในสัญญาจะได้รับ) ดังนั้นอย่าคิดว่าถ้าคุณได้รับการประกันราคา $ 1,000 จากนั้นด้วยแขนที่หักคุณจะได้รับทั้งหมด ไม่ได้จะจ่ายเป็นร้อยละขึ้นอยู่กับความรุนแรงของการบาดเจ็บตัวอย่างเช่นสำหรับการบาดเจ็บที่ขา / แขนพวกเขาสามารถจ่ายเพียง 10-20% ของจำนวนเงินเอาประกันภัยนั่นคือเพียง $ 100-200 จาก $ 1,000.
โดยวิธีการเมื่อคุณซื้อตั๋วสำหรับรถไฟหรือเครื่องบินแล้วพร้อมกับคุณมักจะขายประกันอุบัติเหตุ นี่คือการประกันแบบสมัครใจและไม่ได้ปฏิเสธเสมอเพราะราคาต่ำและหลายคนไม่สนใจ ด้วยการประกันนี้คุณสามารถรับเงินได้หากเกิดอุบัติเหตุขึ้นทันใด ในทางเดียวกันสามารถขายและ ประกันสัมภาระ. บางครั้งพวกเขาก็ขายกันบางครั้งก็แยกจากกัน ที่จริงแล้วหากการประกันภัยทั้งสองนี้รวมอยู่ในตัวเลือกในการประกันการเดินทางหลักของคุณตลอดการเดินทางที่คุณซื้อผ่าน Cherekhapa เดียวกันคุณก็ไม่มีเหตุผลที่จะต้องจ่ายอีก.
ฉันต้องทำยังไง
ประกันอุบัติเหตุการเดินทางแม้ว่ามันอาจจะมีประโยชน์ แต่ไม่ใช่ทุกคนที่เต็มใจที่จะจ่าย นี่เป็นตัวเลือกเพิ่มเติมและไม่ใช่ตัวเลือกที่จำเป็นดังนั้นการตัดสินใจจะเป็นของคุณเท่านั้น คุณต้องการที่จะปลอดภัยอีกครั้งและชำระเงินหรือไม่คุณต้องชำระเงินแยกต่างหากหรือเพียงแค่ครอบคลุมค่าใช้จ่ายทางการแพทย์ของประกันสุขภาพตามปกติของนักเดินทาง.
ที่นี่สถานการณ์เหมือนกับประกันชีวิตเมื่อคุณอยู่ในรัสเซีย บางคนซื้อประกันดังกล่าวเพื่อให้ครอบครัวได้รับความช่วยเหลือทางการเงินในกรณีที่สูญเสียคนหาเลี้ยงครอบครัวหรือสูญเสียความสามารถในการทำงานของเขา แต่ผลิตภัณฑ์ประกันนี้ยังไม่เป็นที่นิยมในประเทศของเราเพราะทุกคนไม่พร้อมที่จะแบกรับต้นทุนทางการเงินเพิ่มเติม แต่คุณต้องจำไว้ว่าในกรณีของการเดินทางความเสี่ยงจะเพิ่มขึ้น.
ฉันจำเป็นต้องทำประกันอุบัติเหตุหรือไม่
ความแตกต่างทั้งหมดเมื่อซื้อประกันอุบัติเหตุ
สิ่งที่ควรพิจารณาเมื่อเลือกทำประกัน
- ก่อนอื่นคุณเลือกไม่ใช่ประกันอุบัติเหตุ แต่ประกันการเดินทางสำหรับนักเดินทาง อย่าลืมอ่าน โพสต์หลักของฉันเกี่ยวกับการประกันการเดินทาง, ที่ฉันบอกคุณว่าผู้ช่วยคืออะไร บริษัท ประกันภัยที่จะเลือกที่จะซื้อนโยบายวิธีการใช้ประกันอย่างถูกต้อง ฯลฯ.
- บริษัท ประกันภัยมักจะพิจารณาอุบัติเหตุจากเหตุการณ์ที่เกิดขึ้นโดยฉับพลันและมีผู้ได้รับบาดเจ็บสาหัสเจ็บป่วยทุพพลภาพชั่วคราวทุพพลภาพหรือเสียชีวิต การบาดเจ็บที่พิจารณาว่าเหตุการณ์การประกันสามารถได้รับในอุบัติเหตุจากการโจมตีโดยอาชญากรที่ตกลงมาจากที่สูงก็สามารถบาดเจ็บในประเทศ (เช่นการเผาไหม้ด้วยน้ำเดือด).
- ตามกฎแล้วเหตุการณ์ของผู้ประกันตนก็เป็นสถานการณ์ที่นำไปสู่การเสียชีวิตของผู้เอาประกันภัยหรือการมอบหมายความพิการให้กับเขาภายในหนึ่งปีหลังจากสิ้นสุดการประกัน เงื่อนไขทั้งหมดนี้อยู่ในสัญญา.
- หากคุณตัดสินใจที่จะเพิ่มทางเลือกในการประกันอุบัติเหตุตัวคุณเองสิ่งที่สำคัญที่สุดที่ควรทราบคือ การบาดเจ็บควรอยู่ในตารางการจ่ายเงิน หากไม่ใช่ประกันจะไม่คุ้มครองการบาดเจ็บนี้ ดังนั้นจึงเป็นเรื่องสำคัญที่จะต้องทำความคุ้นเคยกับตารางโดยขอให้คุณแจ้งอย่างชัดเจนและในกรณีที่ได้รับบาดเจ็บโปรดจำไว้ว่าการจ่ายเงินอาจขึ้นอยู่กับถ้อยคำของการวินิจฉัยในเอกสารของคุณ ในกรณีที่มีการโต้เถียงประกันจะตีความความคิดเห็นของแพทย์ตามความเหมาะสมดังนั้นจึงเป็นการดีที่สุดที่จะให้สอดคล้องกับคอลัมน์ในตารางการชำระเงินประกันของคุณ.
- โปรแกรมมาตรฐานส่วนใหญ่ไม่ครอบคลุมอุบัติเหตุที่เกิดจากผลกระทบของโรคที่มีอยู่ (โรคเรื้อรัง) ประกันบางประเภท จำกัด จำนวนเงินเอาประกันภัยอายุสถานะสุขภาพของผู้เอาประกันภัย ฯลฯ.
- ขนาดของทุนประกันสำหรับการประกันอุบัติเหตุกำหนดตามคำขอของคุณ จำนวนเงินที่มากขึ้นของการประกันการชำระเงินประกันจะช่วยให้คุณมีการชำระเงินมันจะสูงขึ้น ดังนั้นจึงเป็นสิ่งสำคัญในการรักษาสมดุลเพื่อให้ต้นทุนการประกันไม่สูงเกินสมควร แต่การจ่ายเงินประกันยังไม่เล็กเกินไป.
- คุณสามารถประกันตัวเองและสมาชิกในครอบครัวได้: พ่อแม่ภรรยาลูก หากคุณซื้อประกันการเดินทางสำหรับหลายคนในครั้งเดียว (ครอบครัว) และเพิ่มตัวเลือกการประกันอุบัติเหตุตัวเลือกนี้จะใช้กับทุกคน หากต้องการใช้ตัวเลือกนี้สำหรับเด็กคุณจะต้องใช้นโยบายแยกต่างหากกับตัวเลือกนี้และสำหรับส่วนที่เหลือของนโยบายโดยไม่มีตัวเลือก เนื่องจากตัวเลือกเพิ่มต้นทุนการประกันภัยด้วยวิธีนี้คุณสามารถประหยัดได้.
เมื่อประกันอุบัติเหตุไม่ทำงาน
หากคุณวางแผนที่จะทำประกันด้วยตัวคุณเองคุณต้องเข้าใจว่าสัญญานั้นมีรายการสถานการณ์ที่จะไม่ถือว่าเป็นกรณีประกัน:
- เหตุการณ์ที่เกิดขึ้นนอกอาณาเขตและระยะเวลาประกันที่กำหนดโดยกรมธรรม์.
- อุบัติเหตุที่ไม่สามารถพิจารณาได้โดยไม่คาดคิดจะไม่นำมาพิจารณา ตัวอย่างเช่นเนื่องจากความผิดปกติทางจิตในผู้ประกันตนความดันโลหิตสูงโรคลมชักเรื้อรัง ฯลฯ ผลที่ตามมาของโรคติดเชื้อจังหวะและหัวใจวายสามารถรวมอยู่ในรายการข้อยกเว้นสำหรับกรณีประกัน.
- บริษัท ประกันภัยเกือบทุกแห่งไม่ได้พิจารณาว่าเป็นอันตรายต่อสุขภาพของพวกเขาในสถานการณ์เหตุสุดวิสัยไม่ว่าจะเป็นการปฏิบัติการทางทหารความไม่สงบทางแพ่งการนัดหยุดงาน ฯลฯ.
- บ่อยครั้งที่มีการบาดเจ็บระหว่างการเล่นกีฬารวมถึงการปีนเขาและการดำน้ำ สำหรับผู้ที่กำลังจะไปเล่นกีฬามีโปรแกรมประกันภัยแยกต่างหากราคาแพงกว่า.
- หากในช่วงเวลาของการบาดเจ็บที่ผู้ประกันตนอยู่ในสถานะของแอลกอฮอล์, ยาเสพติดหรือสารพิษถ้าผู้ประกันตนได้รับบาดเจ็บจากการกระทำผิดทางอาญาในกรณีของการเสียชีวิตเป็นผลมาจากการฆ่าตัวตายหรือบาดเจ็บไว้ในระหว่างการพยายามฆ่าตัวตาย.
ค่าประกันจำนวนเงินประกันและจำนวนเงินที่จ่าย
ฉันจะไม่ซื้อประกันอุบัติเหตุแยกต่างหากเพราะมันไม่ได้แทนที่ประกันการเดินทางทางการแพทย์ในความเป็นจริงบนพื้นฐานของความช่วยเหลือทางการแพทย์ที่จะได้รับ ดังนั้นจึงเป็นการดีกว่าที่จะประกันอุบัติเหตุในรูปแบบของตัวเลือกเพิ่มเติมเพื่อการประกันภัยหลัก ในกรณีนี้ประกันทัวร์ของคุณจะแพงไปหน่อย คุณสามารถเปรียบเทียบว่าการรวมตัวเลือกเพิ่มเติมต่างๆในเครื่องคิดเลข Cherehapa มีผลต่อราคาอย่างไร.
ประกันอุบัติเหตุ - ตัวเลือกพิเศษสำหรับเงินพิเศษ
จำนวนเงินประกันจะถูกกำหนดโดยผู้ถือกรมธรรม์นั่นคือคุณ หากคุณเลือกประกันภัยออนไลน์ตัวอย่างเช่นบริการ Cherehapa (วิธีการใช้งาน) ช่วยให้คุณสามารถเลือกได้ว่าต้องการประกันตัวเองในช่วงระยะเวลาของการเดินทางหรือสำหรับเที่ยวบิน ในภาพหน้าจอด้านบนคุณสามารถดูว่ามันมีลักษณะอย่างไร คุณสามารถเลือกจำนวนเงินประกันจาก $ 1,000 ถึง $ 10,000 ในเว็บไซต์ประกันภัยบางแห่งคุณสามารถเลือกจำนวนที่มากขึ้น มันมาจากจำนวนเงินเอาประกันภัยที่ค่าใช้จ่ายของการประกันจะขึ้นอยู่กับจำนวนเงินนี้และการจ่ายเงินในกรณีที่เกิดอุบัติเหตุจะถูกคำนวณ.
ผลประโยชน์การประกันอุบัติเหตุเป็นสัดส่วนกับความเสียหายต่อสุขภาพของผู้เอาประกันภัย ยิ่งได้รับบาดเจ็บและผลที่ตามมาต่อสุขภาพอย่างรุนแรงมากเท่าไรก็จะเป็นการชดใช้ค่าสินไหมทดแทนซึ่งจะได้รับเงินตามจำนวนที่กำหนดในสัญญาหรือคำนึงถึงระยะเวลาของความพิการ เมื่อผู้เอาประกันภัยเข้ารับการรักษาในโรงพยาบาลการชำระเงินจากการประกันจะถูกคำนวณตามสัญญาครั้งแรกเมื่อได้รับการรักษานี่เป็นอัตราหนึ่งถ้าระยะเวลาการรักษาในสถาบันการแพทย์นานกว่าที่กำหนดไว้ในสัญญานี่เป็นอีกอัตราหนึ่งสูงกว่า.
ตัวอย่างการชำระเงิน ในกลุ่มทุพพลภาพกลุ่มที่สองคุณสามารถได้รับเงินประกันประมาณ 75% ของจำนวนเงินเอาประกันภัยกลุ่มที่สาม - 50% มีเพียง 10-20% เท่านั้นที่สามารถจ่ายเงินให้กับการบาดเจ็บที่ขา / มือของคุณ จ่ายเงินโดย «ความพิการชั่วคราว» โดยปกติแล้ว 0.2–0.3% ของจำนวนเงินเอาประกันภัยในแต่ละวันที่ไม่สามารถทำงานได้ แต่ระยะเวลาการจ่ายเงินมัก จำกัด อยู่ที่ 60-100 วันและการประกันภัยในกรณีดังกล่าวมักใช้การหักลดหย่อนชั่วคราว - จาก 10 ถึง 30 วันระยะเวลานี้จะไม่ถูกนำมาพิจารณา . สำหรับการเผาไหม้ 1-2 องศาภาษีอาจเป็น 0.3% ของจำนวนเงินประกันทั้งหมด สำหรับความเสียหายต่อใบหน้า, คอ, หู, ภาษีคือ 0.5%.
ตัวอย่างในตัวเลขจากเว็บไซต์ของ บริษัท ประกันภัยเพื่อให้ชัดเจนยิ่งขึ้น หากคุณทำประกันบุคคลเป็นเวลา 3 เดือนในจำนวน 200,000 รูเบิลค่าประกันจะเท่ากับ 570 รูเบิล ตัวอย่างเช่นหากมีการแตกหักขึ้นอยู่กับตารางการจ่ายเงิน บริษัท จ่าย 20,000 รูเบิล - 10% ของทุนประกัน ตัวอย่างอื่น. เมื่อคุณซื้อกรมธรรม์ประกันภัยรายปี (ในกรณีที่เดินทางบ่อย) เป็นจำนวน 1 ล้านรูเบิลค่าใช้จ่ายของมันจะอยู่ที่ 7000 รูเบิล สมมติว่าเมื่อเกิดเหตุการณ์ผู้ประกันตนใช้เวลา 5 วันในการดูแลอย่างเข้มข้น 14 วันในโรงพยาบาลและ 30 วันในการรักษาผู้ป่วยนอก จำนวนเงินที่ บริษัท ประกันภัยจ่ายให้คือ 58,000 rubles.
ลำดับของการกระทำในกรณีที่เกิดอุบัติเหตุ
สิ่งแรกที่ต้องทำหลังจากเกิดอุบัติเหตุคือการโทรขอความช่วยเหลือ (ความช่วยเหลือคืออะไร) และหาโรงพยาบาลที่คุณต้องไป หากเป็นไปไม่ได้ (เช่นหมดสติ) จากนั้นพยาบาลจะเป็นผู้ตัดสินใจว่าจะพกพาไปที่ไหน คุณจะได้รับความช่วยเหลือด้านการแพทย์จากประกันการเดินทาง ทันทีที่มีโอกาสเกิดขึ้นคุณต้องติดต่อผู้ช่วยและตอบคำถามเกี่ยวกับการพักอยู่ในโรงพยาบาลปัจจุบันพวกเขาจะต้องจ่ายค่ารักษาทันทีหรือจะต้องจ่ายด้วยตัวเองแล้วจึงจะได้รับเงินคืน.
หลังจากที่คุณได้แก้ไขปัญหาการรักษาทั้งหมดแล้วคุณสามารถคิดถึงการชำระเงินที่เกี่ยวข้องกับอุบัติเหตุ มีความจำเป็นต้องแจ้งการประกัน (ไม่ใช่ความช่วยเหลือ) เกี่ยวกับเรื่องนี้และเขียนคำสั่ง กำหนดเวลาในการส่งใบสมัครและรายการของเอกสารที่จำเป็นในการรับเงินประกันระบุไว้ในสัญญาประกันภัยและในกฎการประกันที่แนบมาด้วย โดยปกติแล้วจะต้องรายงานการชำระเงินไม่เกิน 30 วันหลังจากกลับบ้านเกิด แม้ว่าคุณจะไม่สามารถส่งงานตามกำหนดเวลาได้ แต่คุณต้องติดต่อตัวแทนของ บริษัท ทางโทรศัพท์แจ้งให้เขาทราบถึงสิ่งที่เกิดขึ้นและปรึกษากับวิธีที่ดีที่สุดในการดำเนินการต่อ เพื่อความน่าเชื่อถือคุณควรจดชื่อตัวแทน บริษัท ที่คุณพูดด้วยทันทีวันและเวลาที่คุณเรียกการประกัน.
ใบสมัครจะต้องมาพร้อมกับเอกสารอย่างเป็นทางการเพื่อยืนยันว่าอุบัติเหตุเกิดขึ้นกับผู้ประกันตน ในทางกลับกันตัวแทนของ บริษัท จะต้องลงทะเบียนใบสมัครของคุณและแจ้งหมายเลขทะเบียนซึ่งจะเป็นประโยชน์ในอนาคตเพื่อให้การติดต่อกับ บริษัท ประกันภัยง่ายขึ้น เมื่อใช้หมายเลขนี้คุณจะสามารถทราบสถานะการพิจารณาใบสมัครของคุณและแจ้งข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับการประกันเหตุการณ์เกี่ยวกับการประกันของคุณ.
โดยปกติ บริษัท ประกันภัยจะพิจารณาคำขอชำระภายใน 1-2 เดือนคำนวณจำนวนเงินที่ชำระและจ่ายให้กับลูกค้าหากพวกเขาได้รับเอกสารที่จำเป็นทั้งหมดและไม่มีกรณีที่ refuting เหตุการณ์ที่เกิดขึ้น.
เอกสารประกอบการรับชำระ
ในการรับค่าชดเชยจากการประกันภัยเป็นสิ่งสำคัญอย่างยิ่งในทันทีหลังจากเกิดอุบัติเหตุเพื่อจัดทำและรวบรวมเอกสารที่จำเป็นทั้งหมดอย่างถูกต้องนอกเหนือจากหนังสือเดินทางและกรมธรรม์ประกันภัยเอง รายการเอกสารสามารถและควรได้รับการร้องขอจากประกัน โดยปกติแล้วจะเป็นสิ่งที่:
- พระราชบัญญัติอุบัติเหตุเอกสารราชการยืนยันสถานการณ์ของอุบัติเหตุ ลงนามถ้าเป็นไปได้โดยพยานและผู้รับผิดชอบทั้งหมด (ต้นฉบับ)
- ใบรับรองจากแพทย์หรือน้ำผึ้ง สถาบันที่ดำเนินการตรวจสอบเบื้องต้นและให้การปฐมพยาบาล ใบรับรองต้องระบุรายงานทางการแพทย์และการวินิจฉัย
- ในระหว่างการรักษา - ใบรับรองจากสถาบันการแพทย์อย่างเป็นทางการซึ่งควรได้รับการยืนยันและวินิจฉัยเวลาการรักษา
- ใบสั่งยาและตรวจสอบจากร้านขายยา
- เมื่อสร้างความพิการมีความจำเป็นต้องจัดทำสำเนาประวัติทางการแพทย์และสารสกัดจากบันทึกผู้ป่วยนอกและเวชระเบียนรวมถึงเอกสารยืนยันการเชื่อมต่อระหว่างอุบัติเหตุและการมอบหมายกลุ่มคนพิการ
หากชำระเงินประกันเมื่อเสียชีวิตของผู้ประกันตนคุณจะต้อง:
- สำเนาใบมรณะบัตรของผู้เอาประกันภัยหรือต้นฉบับ
- เอกสารแสดงตนของผู้รับผลประโยชน์ (ทายาท)
- สำเนารับรองมรดก